Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике

Формы кредита Е Лизинг. В период — годов субсидии на развитие лизинга предоставлены 8 субъектам Российской Федерации на общую сумму ,8 млн. Грантовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства — субсидии предпринимателям на создание собственного дела производителям товаров, работ, услуг, предоставляемые на безвозмездной и безвозвратной основе на условиях долевого финансирования целевых расходов по регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя и расходов, связанных с началом предпринимательской деятельности для вновь зарегистрированных или действующих менее 1 года малых предприятий. В период — годов грантовая поддержка предпринимательства ранее оказывалась лишь в 12 субъектах Российской Федерации, при этом на софинансирование данного мероприятия за счет средств федерального бюджета было направлено ,2 млн. Критерии и показатели эффективности кредитования предприятий малого бизнеса. Проблема эффективности в экономике всегда была актуальна. В учебном пособии Мишуровой эффективность определяется как соотношение результата с обусловившими его затратами. Также эффективность определяется как способность приносить эффект, оказывать действие, эффективность - относительный эффект, результативность процесса, операции, проекта, определяемые как отношение эффекта, результата к затратам, расходам, обусловившим, обеспечившим его получение. Существенный вклад в развитие теории эффективности экономических систем внес российский экономист , рассматривая различные концепции к методологии измерения эффективности экономических институтов.

Кредитование малого бизнеса уходит под контроль больших банков

Так, за - гг. Стоит отметить, что наибольшая занятость населения в секторе МП приходится на развивающиеся страны, такие как Китай и Венгрия и др. Сложившаяся ситуация говорит о высокой роли МП в экономике именно развивающихся стран, подтверждая актуальность исследования для РФ. Анализируя научные исследования, посвященные вопросам территориального развития на основе стимулирования деятельности МБ [5 - 13], можно сделать вывод о том, что государственная поддержка является одной из важных форм взаимодействия властных и предпринимательских структур.

Развитие кредитования малого бизнеса непосредственно связано с Примером такого подхода могут служить продукты, предлагаемые ВТБ.

Построение клиентоориентированной модели продаж для клиентов малого бизнеса Размещено на сайте - — современный метод ценообразования, в основе которого лежит дифференцированный подход к определению стоимости кредита для каждого конкретного заемщика исходя из уровня предполагаемого для него кредитного риска. Данный метод, достаточно популярный за рубежом, получил практическое применение на российском рынке относительно недавно, в первую очередь благодаря активному развитию массового розничного кредитования, в основе которого лежит скоринговая кредитная модель, позволяющая определять вероятность дефолта отдельно взятого заемщика на основе анализа кредитного пула в целом.

Те же клиенты, которые неэффективно ведут свой бизнес, должны срочно обеспечить улучшение своих финансовых показателей либо вовсе уйти с рынка. Во время экономического кризиса г. Во-первых, заемщики с разным уровнем платежеспособности за исключением крупных и -клиентов изначально получали кредитные ресурсы по одной цене, хотя использовали их по-разному.

Более рентабельные предприятия могли эффективно инвестировать заемные средства, тогда как заемщики с низкой платежеспособностью едва сводили концы с концами. Очевидно, что у таких клиентов изначально отсутствовала мотивация к совершенствованию методов ведения деятельности, они по инерции продолжали существовать в привычном для себя ритме и постепенно приближались к краху. В случае применения метода такого бы не произошло: Во-вторых, в условиях кризиса, чтобы компенсировать кредитные потери, банки были вынуждены поднимать процентные ставки по кредитам добросовестных заемщиков.

Думается, что реакция многих заемщиков не заставила себя долго ждать: Еще одним негативным фактором стала плохая деловая репутация отдельных банков в бизнес-кругах. Что же такое - ?

Кредитование малого бизнеса имеет неоднозначный результат: Кредитование клиентов малого бизнеса является потенциально низкорискованным и высокодоходным занятием при условии грамотного применения отработанных технологий диагностики кредитоспособности клиентов малого бизнеса, разработки специальных кредитных программ, учитывающих специфику малого предпринимательства особенности ведения бухгалтерского учета, присутствие управленческой отчетности, наличие твердого обеспечения кредита, специфика финансового менеджмента и др.

По мнению авторов, для совершенствования процесса кредитования малого бизнеса большинству коммерческих банков необходимо решить ряд проблем. Разработка четких критериев кредитоспособности заемщика в целях выявления рисков при кредитовании и их минимизации. Рассмотрим сущность каждой проблемы и возможные пути их решения. Классическая схема процесса кредитования клиента малого бизнеса в современном коммерческом банке включает несколько этапов см.

Эта методика разрабатывалась и утверждалась нашим банком Мы определяли свои подходы к оценке рисков и кредитованию малого бизнеса, Кредитование малого бизнеса отталкивается от принципов.

Однако статистика невозвратов и темпы роста портфелей в этом сегменте рынка свидетельствуют об обратном. Не имея отработанной годами модели оценки заемщика, банки вынуждены постоянно балансировать между качеством и затратностью методик риск-менеджмента. Но при таком бурном росте встречается и множество подводных камней. Основные проблемы, которые возникают при кредитовании малого и среднего бизнеса, — малая прозрачность данного сегмента и нехватка надежных залогов. Начальник управления кредитования среднего и малого бизнеса Русь Банка Анна Малышева констатировала: Как рассказал начальник департамента развития малого бизнеса МДМ-Банка Андрей Кузнецов, в его банке периодически проводятся исследования малого и среднего бизнеса.

Другой тормозящий фактор — это закрытость предпринимателей перед банком и некое их лукавство при работе с экспертом. Хотя стаж работы в этом сегменте у многих банков составляет всего несколько лет если брать его в массовом проявлении , кредитные организации накопили достаточно опыта, чтобы предсказать, из какого шкафа может выпасть скелет.

Начальник управления кредитования и гарантий Инвестторгбанка Ирина Бычкова поделилась опытом: Бывали случаи увода бизнеса от собственника менеджментом компании, наблюдались попытки рейдерского захвата. Проблемными являются предприятия, которые зависят от узкого круга поставщиков или покупателей.

Кредитование малого бизнеса — как оформить ссуду для предприятия в банке

Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, человек в т. Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России. В исследовании приняли участие 64 банка. По нашим оценкам, охват рынка по объему кредитного портфеля МСБ на При расчете ряда объемных показателей нами были сделаны корректировки в соответствии с этой предпосылкой.

Под методами кредитования субъектов малого бизнеса следует понимать методом кредитования клиентуры является индивидуальный подход при.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Проблемы развития и кредитования малого бизнеса в современных условиях 1. Проблемы и перспективы развитая малого бизнеса в Российской Федерации 1. Анализ опыта кредитования в Российской банковской практике 1. Анализ практики кредитования и государственной поддержки малого бизнеса за рубежом.

Методические основы кредитования малого бизнеса 2. Специфические факторы кредитования российского малого бизнеса.

Оценка рисков — между ценой и качеством

Кардинальные экономические преобразования, которые происходят в экономике России в настоящее время и направлены на совершенствование и развитие рыночных отношений, представляют собой очень сложный и многоаспектный процесс. Формирование рыночной экономики в стране ставит множество политических, социально-экономических, организационно-управленческих проблем, от своевременного решения которых напрямую зависит судьба экономических реформ. В ряду важнейших задач находится ускорение развития малого предпринимательства на территории России.

Проблема развития малого предпринимательства является комплексной и тесно связанной с такими направлениями экономических реформ, как совершенствование системы налогообложения, осуществление структурной перестройки и ускоренное развитие рыночной инфраструктуры, в том числе банковской сферы, демонополизация экономики, формирование организационного разнообразия субъектов хозяйствования.

Развитие малого предпринимательства в России сопряжено с рядом значительных трудностей. В отличие от стран с развитой рыночной экономикой, где процесс развития малого бизнеса и системы его поддержки проходил естественным путем, Россия, резко изменившая экономическую ориентацию, вынуждена решать эту проблему в ограниченные сроки и в крайне тяжелых экономических условиях, связанных с нестабильностью макроэкономической ситуации в стране, продолжающейся инфляцией, нарушением хозяйственных связей и т.

Под методами кредитования субъектов малого бизнеса следует кредитования этой клиентуры является индивидуальный подход при выдаче каждой.

Определены ограничения и риски данного подхода. Обоснован тезис о целесообразности поддержки не отдельных малых и средних предприятий, а их кластеров. Сформулированы цели, показатели, методы и формы политики по развитию малого и среднего предпринимательства на основе кластерного подхода. . , , . Малое и среднее предпринимательство справедливо рассматривается в качестве одной из важных подсистем экономики региона, решающей важные экономические и социальные задачи.

Малые и средние предприятия занимают ведущие позиции в тех сферах, где необходимо гибко и качественно удовлетворять потребности жителей, быстро реагировать на изменения внешней среды. Значительную роль в экономическом развитии играет шлейфовый бизнес, который способствует росту эффективности деятельности крупных предприятий. Достаточно высоко социальное значение малого бизнеса, поскольку он смягчает проблему безработицы и социальную напряженность. Сложно переоценить в современных условиях роль малого инновационного бизнеса, генерирующего новые технологии, разработки и идеи.

Поэтому в странах со зрелой рыночной экономикой на малые и средние предприятия приходится большая часть занятости, вклада в макроэкономические показатели и бюджетные доходы. Вместе с тем, малому, среднему бизнесу присущи значительные недостатки и ограничения.

Современные формы и методы кредитования малого бизнеса (стр. 3 )

Контакты малое предпринимательство Научные публикации статьи и монографии с ключевым словом малое предпринимательство, выпущенные в Издательстве Креативная экономика найдено: Авторами разработана методика классификации субъектов РФ по уровню развития малого предпринимательства. На основе подхода к комплексному применению многомерного статистического анализа неоднородности развития малого предпринимательства в регионах РФ субъекты были выделены и сгруппированы в 3 кластера.

Проведенное исследование позволяет учитывать социально-экономические особенности регионов при распределении и предоставлении субсидий субъектам РФ на поддержку малого и среднего предпринимательства. В статье исследованы процессы и факторы создания и развития малого предпринимательства в Российской Федерации.

могут служить источниками для оценки состояния малого бизнеса в стране, поскольку подхода, ориентированного на контрольную точку отсчета. путем оказания им технической помощи, предоставления кредитов, грантов.

Современная модель эффективного бизнеса: Малый бизнес занимает ведущее место в создании эффективной рыночной экономики многих стран мира. Чтобы выполнять свои социально-экономические функции, совершенствовать деятельность, способствовать развитию научно-технического процесса, малый бизнес требует соответствующего кредитного обеспечения для пополнения финансовых ресурсов.

Важную роль в этом играют банки как субъекты финансово-кредитных отношений, которые являются мощными участниками рынка финансовых услуг, способных привлечь достаточную ресурсную базу для нужд кредитования, способных сформировать эффективную систему оценки и минимизации рисков кредитоспособности заемщиков, имеющих разветвленную сеть отделений, нужную для предоставления кредитов малому бизнесу на всей территории России.

В настоящее время, как отмечается многими исследователями, Макаров И. Современный этап развития в сфере банковского кредитования малого предпринимательства характеризуется действием механизма, дальнейшее функционирование которого указывает на его временную эффективность и недостаточность [4, 5]. Банковское дело невозможно представить без риска, то есть для функционирования коммерческих банков риск является присущей составляющей.

Минимизация кредитного риска является основной задачей и проблемой для банка при осуществлении кредитования. Динамика объемов кредитных вложений банков России в развитие экономики и доля займов, предоставленной субъектам малого бизнеса, свидетельствует об их значительном росте. Также существенные изменения происходят и в структуре кредитного портфеля.

В частности, ощутимо выросла доля долгосрочных кредитов, предоставленных субъектам малого бизнеса, которая свидетельствует о положительных сдвигах на отечественном рынке долгосрочных займов, предоставленных малому предпринимательству [3].

Кредитование малого и среднего бизнеса: новый хит банковских продаж?

Зависимость точности результатов и простоты их интерпретации в зависимости от адаптивных механизмов Формирование комплексной оценки кредитоспособности заемщика метод моделирования кредитного рейтинга суть метода Оценка метода Возможность использования метода субъектами малого бизнеса Преимущества недостатки 1. На основе этого алгоритма строятся специализированные карты, позволяющие подобрать оптимальный и экономически обоснованный порог отсечения Модель является достаточно наглядной и позволяет осуществлять сравнение заемщиков по нескольким признакам.

Метод позволяет выбрать модель с наилучшей прогностической силой, проанализировать чувствительность и специфичность моделей, подобрать порог отсечения. Осуществляется классификация заемщиков на две и более группы риска Существует необходимость в мощном компьютерном обеспечении. Сильная чувствительность к корреляции между характеристиками, участвующими в построении модели. Отсутствие возможности моделирования нелинейных зависимостей Нет возможности Деревья решений На основе данных за прошлые периоды строится дерево, и все известные ситуации класс которых известен заранее попадают в верхний узел, затем распределяются по узлам, которые могут быть разбиты на дочерние узлы.

малому бизнесу; проведен анализ подходов зарубежных и отечественных темный подход. Считалось, что данный подход при кредитовании малого.

Оптимизация структуры механизма банковского кредитования корпоративных клиентов Введение к работе Актуальность темы исследования. Переход России на рыночные механизмы взаимодействия, отстранение государства от финансирования производственных предприятий определили повышение значимости заёмных средств, используемых хозяйствующими субъектами для увеличения прибыли. Экономический кризис года и глобальный финансовый кризис года, негативно повлиявшие на стабильность банковской системы, и, прежде всего, той ее части, которая осуществляла активную деятельность на кредитном рынке, обострили проблему надлежащей и нормативно обоснованной организации кредитного процесса.

Необходимость повсеместной реструктуризации российских компаний, новые требования к акционерному капиталу и структуре собственности, несомненно, предъявили новые вызовы к кредитным организациям, их качеству и количеству услуг, капитализации и распределённости на территории Российской Федерации. Последнее десятилетие банковская система Российской Федерации уверенно и продуктивно развивалась.

Росли стабильность банковского сектора, доверие к банкам со стороны физических и юридических лиц, расширялся спектр оказываемых банками услуг, открывались новые банки и небанковские кредитные организации. Вне зависимости от того, что в юридической и экономической литературе имеется достаточно разработок, посвященных вопросам кредитования, большинство из них не соответствуют современному состоянию и перспективному развитию современных денежно-кредитных отношений.

В связи с этим рассматриваемый вопрос приобретает особую актуальность в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Это связано с тем, что основная масса исследований в области банковского дела направлена на изучение частных проблем развития отдельных банков и операций, среди которых одно из основных мест занимает корпоративное кредитование.

Существенный вклад в анализ проблем теории банковского дела внесли: Теоретические и практические аспекты банковского кредитования анализировались в исследованиях М. С различных позиций классифицируются операции коммерческого банка, и описывается их содержание в трудах зарубежных авторов, среди которых можно выделить: Исследования данных авторов подтверждают значимость дальнейших разработок в вопросах функционирования кредитной системы, деятельности коммерческого банка на кредитном рынке и активизации эффективных продаж банковских корпоративных продуктов.

Целью диссертационной работы является разработка теоретического обоснования и практических рекомендаций по совершенствованию механизма банковского кредитования корпоративных клиентов, функционирующих в сфере малого и среднего бизнеса.

Обратный звонок

Особенности и эффективность кредитования предприятий малого бизнеса Арцыбашева Алина Анатольевна Диссертация, - руб. Особенности и эффективность кредитования предприятий малого бизнеса: Вхождение России в мировое сообщество приводит к развитию малого предпринимательства как силы, способной сыграть одну из ведущих ролей при переходе к экономике, ориентированной на инновации, Россия на современном этапе стремится всячески поддержать предприятия малого бизнеса, создать благоприятные условия для их развития.

Это находит отражение в новых нормативных документах и правительственных программах Тем не менее, существующий сектор малого предпринимательства характеризуется неудовлетворительной структурой в разрезе отраслей и регионов Российской Федерации. Кроме того, субъекты малого бизнеса имеют ограниченные возможности для развития в силу ряда сдерживающих факторов, основным среди которых является недостаток собственных средств у малых предприятий.

Подход, предложенный ЕБРР, проверен временем, поэтому заслуженно пользуется Так почему возникают проблемы с кредитованием малых компаний Например, методика ЕБРР требует выезда специалистов на бизнес, а.

Проблемы развития и кредитования малого бизнеса в современных условиях 1. Проблемы и перспективы развитая малого бизнеса в Российской Федерации 1. Анализ опыта кредитования в Российской банковской практике 1. Анализ практики кредитования и государственной поддержки малого бизнеса за рубежом. Методические основы кредитования малого бизнеса 2. Специфические факторы кредитования российского малого бизнеса.

Риски кредитования российского малого бизнеса 2. Разработка методики кредитования микробизнеса России в современных условиях— ———. Разработка методики инвестиционного кредитования российского малого бизнеса—. Совершенствование кредитования малого бизнеса 3.

Экспертиза. Кредитование малого и среднего бизнеса